Bargeldabhebungen im Ausland – welche Karten verwenden wir?

Alles rund um Bargeldabhebungen im Ausland - wir vergleichen Banken, sprechen über unsere Erfahrungen aus 30 Ländern + Tipps, wie Sie Ihre Karte vor Betrügern schützen

Der kartenfreundlichste Ort, an dem wir je waren, ist Prag. Dort kann man dem Kellner sogar ein Trinkgeld von der Karte hinterlassen :) Und in Paris lief ich zum nächsten Geldautomaten, weil die Crème Brlée schon gegessen war, und dann plötzlich - nur Barzahlung, sorry. In einer stressigen Situation bleibt natürlich keine Zeit für Provisionen. Daher ist es immer am besten:

1) etwas Bargeld auf Lager haben

2) und eine Bankkarte, von der Sie mit dem maximalen Nutzen für sich selbst Geld abheben können.

Haben Sie keine Angst, mehrere Bankkarten zu verwenden: irgendwo eine kostenlose Versicherung, irgendwo - ein gutes Cashback und irgendwo - eine kostenlose Bargeldabhebung.

Karten mit Bargeldbezug im Ausland ohne Kommission

Auf dem russischen Markt für Bankdienstleistungen gibt es einige Vorschläge zur Ausgabe einer Karte, mit der Bargeldabhebungen im Ausland provisionsfrei durchgeführt werden.

In Geschäften versuchen wir mit Kreditkarte zu bezahlen
(voreingestellte Grenzen in der Anwendung)

WICHTIG! In allen Fällen ist gemeint, dass Es gibt keine Provision von der Bank, die die Karte ausgestellt hat... Ein ausländischer Geldautomat kann auch Geld abschreiben – zur Nutzung. Wenn Sie dies vermeiden möchten, lesen Sie die Inschriften auf dem Bildschirm sorgfältig durch - in der Regel warnen sie davor.

Am beliebtesten Lastschrift Karten für Reisende:

Also, was ist, wenn Sie mit einer klassischen Sberbank-Karte ins Ausland reisen? Die Provision lässt sich auf keinen Fall vermeiden: 1% des ausgezahlten Betrags, jedoch nicht weniger als 100 Rubel (und wenn von einem Euro / Dollar-Konto, dann nicht weniger als 3 € / $). Laut Sberbank-Limit: 150.000 Rubel pro Tag oder 6.000 US-Dollar oder 4.500 €.

Allgemein, eine Gehaltskarte einer russischen Bank ist unrentabel für Auslandsreisen. "Vergünstigungen" für Bargeldabhebungen werden in der Regel entweder an Premium-Kartenlinien (deren Konditionen transzendent kostenlos sind) oder an Fahrkarten vergeben. Aber es gibt auch glorreiche Banken, die einem Kunden keinen zusätzlichen Rubel hinterherjagen und kostenlose Bargeldabhebungen an ausländischen Geldautomaten anbieten. Alle (+ Reise) sind in der Tabelle. Wir selbst verwenden Tinkoff Black schon lange.

Neben der Provision gibt es noch eine weitere finanzielle Nuance - dieses schreckliche Wort "Umwandlung".

Wie funktioniert die Umrechnung von der Karte?

Wir heben Bargeld an Geldautomaten in Marrakesch ab

Wir haben aufmerksam gelesen.

Die Umrechnung ist nichts anderes als die Umrechnung einer Währung in eine andere. Schau, wir kommen in irgendeinem Spanien an einen Geldautomaten und wollen 100 Euro von der Tinkoff-Rubelkarte* abheben. Was ist los?
* unten erkläre ich warum genau Tinkoff

EUR-RUB

Und wenn es um seltenes Geld in der Kette geht, muss man dann in der Türkei 100 Lira vom Rubel Tinkoff* abheben? Da das Zahlungssystem (Visa, MasterCard) immer eine Anfrage an Ihre Bank sendet nur in Euro oder Dollar, dann:

LOKALE WÄHRUNG — USD — RUB

* ein weiteres Plus für die Tinkoff Black-Karte: Tinkoff ist eine fortschrittliche Bank und arbeitet in der Eurozone mit einem Zahlungssystem in Euro und in der Dollarzone und jeder anderen Währung - in Dollar. Die Sberbank kann sich immer noch einer solchen Vielseitigkeit rühmen und ... das war's. Die übrigen Banken haben in ihrer Arbeit mit Zahlungssystemen einen klaren Bezug zum Dollar oder Euro (dies sollte bei der Bank erfragt werden). Bei ihnen droht die Abhebung von 100 Euro in Europa mit einer Doppelumwandlung (wie nach Schema #2).

Langfristige und häufige Reisen du kannst noch mehr verwirrt werden. Reduzieren Sie die Anzahl der Conversions auf ein Minimum (idealerweise 0 oder 1). Dazu müssen Sie ein Konto in Dollar oder Euro eröffnen. Und noch besser - sowohl in Dollar als auch in Euro. Immerhin dann:

• Spalte 3 wird aus Schema Nr. 1 herausfallen (keine Konvertierung!),
• und aus Schema Nr. 2 verschwindet die Spalte Nr. 4 (Umwandlung 1 Mal statt 2).

Aus diesem Grund ist eine Bankkarte mit mehreren Währungen ein Glücksfall für Reisende. Die obige Tabelle zeigt, welche Banken diese Möglichkeit haben. Für meinen Rubel Tinkoff Black fügte ich in 5 Minuten $- und €-Rechnungen hinzu: Ich ging in die mobile Anwendung, drückte in die Knöpfe, wartete auf die Bestätigung und kaufte Währung. Auf Reisen wird das gewünschte Konto nach einfachsten Online-Manipulationen in der Anwendung sofort mit der Karte verknüpft.

Natürlich bei Kartenzahlung – wo ist es rentabler?

Wir haben im Laufe der Jahre viele verschiedene Banken ausprobiert
manche passten einfach nicht hierher :)

Die Zahlung mit Karte im Ausland erfolgt nach den gleichen Schemata wie beim Bargeldbezug. Nur hier kann sich eine grenzüberschreitende Zahlung einschleichen und Verluste aus der Umwandlung durch Cashback ausgeglichen werden.

Wenn Ihnen viele Vorgänge der Abbuchung von Guthaben von einer Karte zu unübersichtlich bleiben, dann können Sie beruhigt sein! - Hier sind die sorgfältig gesammelten und überprüften Informationen.

Welche Karten haben den besten Preis?

Die Umrechnung von Rubel in die Währung, mit der Sie im Ausland bezahlen, besteht aus mehreren Komponenten: dem Wechselkurs der Zentralbank +% von oben für die Umrechnung +% für eine grenzüberschreitende Zahlung (möglich, aber nicht für alle).

Sie können die Zinsen mit einem Cashback (nehmen wir den einfachen) "abschlagen", wenn die Karte einen hat.

• Tinkoff Black = Zentralbankzins + 2% (Umrechnung) + 0% (Transgran)
  Cashback: 1% für alles
• Opencard: Zentralbank + 3% (Umwandlung) + 0% (Transgran)
  Cashback: 3% für alles
• Reisevorteil: Zentralbank + 2% (Umrechnung) + 0% (Transgran)
  Cashback: 3% auf alle Einkäufe im Ausland
• Alfa Travel: Zentralbank + 1,5% (Umrechnung) + 1% (Transgran)
  Cashback: 2-3% für alles
• VTB Multicard: Zentralbank + 2,5% (Umwandlung) + 0% (Transgran)
  Cashback: 1-4% für alles

Ausführlicher darüber, welche Bank einen höheren Prozentsatz des Guthabens hat, der Cashback für Tickets / Hotels steiler ist und der Priority-Pass rentabler ist, haben wir in einem anderen Artikel geschrieben - die besten Bankkarten für Reisen.

Unsere Erfahrung mit Bargeldabhebungen im Ausland

In Belgrad (Serbien) haben wir am Flughafen Geld von einem Sberbank-Geldautomaten abgehoben

Um im Ausland Bargeld abzuheben, verwenden wir 1 Hauptkarte - Tinkoff Black - und die damit verbundenen Rubel-, Dollar- und Euro-Konten. In Europa heben wir Euro vom €-Konto ohne Umrechnung ab, in den USA - Dollar vom $-Konto ebenfalls ohne Umrechnung, aber in anderen Ländern - die Landeswährung vom $-Konto mit einmaliger Umrechnung.

Es gibt in der Regel keine besonderen Schwierigkeiten. Wir übersetzen den Geldautomaten in den englischen Modus, lesen die Inschriften auf dem Bildschirm sorgfältig durch. Wenn das Terminal eine Provision meldet (eine eigene, Tinkoff hat sie beim Abheben von 100 € nicht), suchen Sie nach Möglichkeit nach einer anderen. Wenn Sie dringend Geld benötigen, geben wir zusätzlich durchschnittlich 3-4 $ aus. Am Flughafen in Budapest zum Beispiel das. Und in Thailand.

Eine Sberbank-Karte im Ausland ist übrigens manchmal auch sinnvoll: wenn es in Ihrem Zielland Filialen gibt. Abhebungen an einheimischen Geldautomaten sind zinsfrei. Wir haben sie in Belgrad, Budapest, Prag gesehen. Sberovskiy Wechselkurs im Ausland unterscheidet sich von der Zentralbank, etwa + 2%. Aber es ist besser, sich im Voraus zu vergewissern, dass das Terminal in Ihre Route passt. Normalerweise gibt es in der Stadt nicht mehr als 1-2 Plätze bei der Sberbank, und die Provision für das Abheben von Bargeld im Ausland von der Bank beträgt 1%.

Wie sichern Sie Ihr Geld im Ausland?

Neben ein paar Bankkarten versuchen wir immer auch Bargeld mitzunehmen.

Hinweis: Bereits 2008 waren wir Studenten im Rahmen des Work & Travel Programms für den Sommer in den USA. Die Währung für die ersten Lebenswochen wurde laut Pass im Voraus bei der Sberbank an der Kasse gekauft. Sie fuhren, schubsten, auf Anraten ihrer Eltern, an 5 verschiedenen Orten (in Unterwäsche, einschließlich)). Ehre dem Fortschritt, 2021 muss man nicht auf solche Tricks zurückgreifen. Aber dennoch!

- Warnen Sie Ihre Bank vor der Reise vor der Reise, damit Ihnen im ungünstigsten Moment nicht aufgrund einer "verdächtigen" Transaktion im Ausland Geld auf der Karte gesperrt wird. Es gibt viele Orte, an denen dies über die Anwendung erfolgen kann. Gemütlich!

— Legen Sie Limits für Bargeldabhebungen und Einkäufe fest. Tinkoff, Sberbank, Alpha haben einen ähnlichen Service. Mehrmals sparte uns die 100-Dollar-Grenze bei Reisen in die USA und nach Bali – was sich unserer Erfahrung nach als das „kriminellste“ in Sachen Karten herausstellte. Skimmer versuchten, große Summen abzuschreiben, aber die Grenzen waren fest auf der Hut.

- Sie können die Karte vorübergehend sperren, wenn sie nur gelegentlich verwendet wird (zum Beispiel zum Bezahlen von Hotels und Flugtickets). Auch hier ist es nicht dasselbe, die Bank anzurufen, wenn die Anwendung dies zulässt.
* Hier habe ich übrigens auch etwas zu Tinkoff zu sagen. Irgendwie habe ich in den USA vergessen, das Limit zu setzen und ... das Uber-Abo hat 400 Dollar von der Karte abgezogen (so habe ich es nicht rechtzeitig gekündigt). Ich habe dem Manager in einem Online-Chat geschrieben, die Karte wurde sofort gesperrt. Aber ich verstehe, dass dies keine Betrüger sind, und ich brauche hier und jetzt eine Karte. Zum Entsperren ist ein Anruf erforderlich, und ich war bereits auf hektisches Roaming vorbereitet, da der Manager vorschlug, dass Sie die Anwendung über WLAN anrufen können, ohne einen Rubel auszugeben.

- Auch der gute alte Ratschlag aus den 2000er Jahren ist noch aktuell: Tastatur bei PIN-Eingabe sperren, nicht alles Geld an einem Ort aufbewahren, in fragwürdigen Gegenden mit schlechtem Ruf nachts kein Bargeld am Geldautomaten abheben.

Welche Einschränkungen kann es geben? Unsere Tipps

So sieht die Landeswährung (Dinare) in Serbien aus

Bargeld im Ausland abheben: Wie viel darf maximal sein? Wir verwalten normalerweise Beträge von 100-200 $, maximal 500 $ auf einmal, aber es gibt unterschiedliche Anfragen und Situationen.

• Tinkoff Black: individuell für jeden Kunden können Sie dies über die Anwendung herausfinden (maximal 1.000.000 Rubel an Tinkoff-Geldautomaten)
• Opencard: Tageslimit - 200.000 Rubel / 3.000 $ / 2.500 €
• Reisevorteil: Tageslimit - bis zu 500.000 Rubel
• Alfa Travel: Tageslimit - 300.000 Rubel
• CitiOne +: Tageslimit - 300.000 RUB (oder Gegenwert in anderen Währungen)

Zusätzlich zu den von der Bank festgelegten Limits können Geldautomaten auch ein Auszahlungslimit festlegen. Dieser Betrag wird während der Dateneingabe im Display angezeigt. Sie können das Terminal „betrügen“, indem Sie die Karte erneut einführen und erneut Geld anfordern.

✓ In einigen Fällen ist eine Kreditkarte sehr nützlich – zum Beispiel ist es unmöglich, ein Auto ohne Kreditkarte zu mieten. Es ist auch praktisch, Hotels damit zu buchen: Wenn ein Teil der Anzahlung eingefroren wird, hat dies keinerlei Auswirkungen auf den Rest. Natürlich muss die Karte eine zinsfreie Rückzahlungsfrist haben (durchschnittlich 30 bis 50 Tage).

✓ Holen Sie sich eine Multi-Currency-Karte und kaufen Sie die lokale Währung im Voraus zu einem günstigen Preis. Vor einer Reise in die Türkei ist es beispielsweise sinnvoll, ein Konto in Lira zu eröffnen, Rubel darauf zu überweisen und während der Reise zu bezahlen / von diesem Konto im Ausland kostenlos Bargeld an einem Geldautomaten abzuheben.
Ps-s, 29 Währungen sind in Tinkoff verfügbar :)

✓ Sorgen Sie vorab für die Sicherheit Ihres Geldes im Ausland: Limits, Bankmeldung über die Reise sind ein Muss.

Es gibt mittlerweile einige Angebote auf dem Markt. Alle Debitkarten haben ihre Vor- und Nachteile. Die beste Karte für uns ist Tinkoff Black. Alles bei ihr:

• kostenlose Abhebungen,
• Abwesenheit oder einmalige Umstellung,
• Mehrwährung,
• Grenzen,
• moderne und fortschrittliche mobile Anwendung, bei der jedes Problem schnell und aus der Ferne gelöst werden kann.
  Übrigens haben wir vor kurzem Tinkoff Black zu Premium Tinkoff Black Metal aufgewertet - und es wurde noch besser. Lesen Sie hier die Rezension!
• Kostenloser Service unter realen Bedingungen.

Aber hier wählt jeder für sich. Meine Eltern zum Beispiel haben moralisch große Angst, zu Tinkoff zu wechseln, denn wenn etwas schief geht, existiert die Tante nicht im Schaufenster. Bei wem soll ich schwören? Jemand hat 1.000.000 Rubel, die er sicher auf einer Premium-Karte aufbewahrt und zu Ehren dieser provisionsfreien Bargeldabhebung + Business-Lounges an Flughäfen verwendet.

Wenn wir darüber sprechen, was der durchschnittliche Tourist mit maximaler Effizienz nutzen kann, ist die vielseitigste und profitabelste Karte unserer Meinung nach Tinkoff Black.